概览
中国是全世界无现金支付最普及的主要经济体。在北京、上海和成都，大约90%的零售交易都是通过两个App的二维码支付完成的：支付宝和微信支付。信用卡很少被接受，现金虽然可以使用，但越来越不方便。
好消息是：从2023年开始，支付宝和微信支付都已经支持绑定境外Visa和Mastercard——这意味着你不需要开设中国银行账户，就能像本地人一样扫码付款。出发前把这两个App设置好，是你能做的最重要的事情，能帮你避免在中国遇到的各种支付难题。
这篇指南涵盖了你在中国需要了解的所有关于钱的知识：人民币本身的基本情况、如何设置手机支付、信用卡在哪里能用、该带多少现金、在哪里换汇，以及如何防范常见骗局。
支付方式快速参考
| 支付方式 | 受理范围 | 游客建议 |
|---|---|---|
| 支付宝（绑定境外银行卡） | 几乎通用 | 必备 |
| 微信支付（绑定境外银行卡） | 几乎通用 | 必备 |
| 现金（人民币） | 广泛接受 | 备用 ¥500-1,000 |
| Visa/Mastercard（直接刷卡） | 仅限酒店、机场、奢侈品店 | 仅作备用 |
| 非接触式/NFC 感应支付 | 扩展中但覆盖不全 | 目前不太靠谱 |
| 数字人民币（e-CNY） | 试点城市 | 可选，非必需 |
人民币（RMB）基础知识
中国的货币是人民币（RMB），计量单位为元（¥或CNY）。口语里常说"块"。截至2026年，1美元约合7.2元人民币。
货币名称和单位
- 官方名称： 人民币（Renminbi, RMB）——意为"人民的货币"
- 计量单位： 元（¥）——所有定价使用的标准单位
- 货币代码： CNY
- 口语叫法： "块"——类似于英语里的"bucks"
- 辅助单位： 1元 = 10角（口语叫"毛"） = 100分
实际使用中，分几乎不再使用。角偶尔会出现（公交车费、部分食品价格），但大多数价格都以整元计算。
汇率参考（2026年）
| 货币 | 大致汇率 |
|---|---|
| 1 美元（USD） | ≈ 7.2 CNY |
| 1 欧元（EUR） | ≈ 7.8 CNY |
| 1 英镑（GBP） | ≈ 9.1 CNY |
| 1 新加坡元（SGD） | ≈ 5.4 CNY |
| 1 澳元（AUD） | ≈ 4.8 CNY |
| 1 马来西亚林吉特（MYR） | ≈ 1.6 CNY |
汇率每天波动。出发前请在 xe.com 查看最新汇率。
纸币和硬币
所有人民币纸币正面都印有毛泽东头像。最快的区分方式是看颜色：
| 面额 | 颜色 | 大致等值美元 |
|---|---|---|
| ¥100 | 红色 | ~$14 |
| ¥50 | 绿色/青色 | ~$7 |
| ¥20 | 棕色 | ~$2.80 |
| ¥10 | 蓝色 | ~$1.40 |
| ¥5 | 紫色 | ~$0.70 |
| ¥1 | 橄榄绿（也有硬币） | ~$0.14 |
小贴士： ¥100和¥1的纸币上都有毛泽东头像——在市场找零时一定要看清颜色和面额数字。
流通中的硬币：¥1（镀镍钢）、¥0.5（黄铜色）、¥0.1（铝制）。你主要在公交车和自动售货机上会用到硬币。
设置手机支付：支付宝和微信支付
支付宝和微信支付是在中国必备的两个支付App。从2023年起，两者都支持绑定境外Visa和Mastercard——不需要中国银行账户。出发前请务必设置好这两个App。
为什么两个App都需要
手机二维码支付就是中国的日常运作方式。街边小吃摊、地铁售票机、餐厅点餐系统，甚至有些公共厕所的门都需要扫码。很多小店已经完全不设收银台了。
你两个App都需要，因为有些商家只接受支付宝，有些只接受微信支付。两个都装上，就不会遇到死角。
支付宝设置（建议优先）
支付宝对外国人更友好，设置大约需要10分钟：
- 下载 支付宝——从 App Store 或 Google Play 下载（建议在抵达中国之前完成）
- 注册 ——使用你的国际手机号注册
- 实名认证 ——上传护照照片 + 自拍一张
- 绑卡 ——进入"我的" > "银行卡" > 绑定你的 Visa、Mastercard、JCB 或 Discover 卡
- 测试 ——如果可能的话，在出发前尝试一笔小额支付（支付宝在部分海外商店也可使用）
境外银行卡交易限额： 单笔最高 ¥5,000（约 $690），月限额 ¥50,000（约 $6,900）。对大多数游客消费来说绰绰有余。
不需要中国手机号 ——支付宝仅凭你的境外号码和护照即可使用。
微信支付设置
微信是中国的超级App（集聊天 + 社交 + 支付于一体）。设置微信支付步骤如下：
- 下载 微信——从 App Store 或 Google Play 下载
- 创建账号 ——使用你的国际手机号注册
- 进入 我 > 服务 > 钱包
- 绑卡 ——绑定你的 Visa 或 Mastercard 信用卡
- 验证 ——使用护照完成实名认证
注意： 微信支付支持绑定境外信用卡——借记卡的支持可能有限。如果你的借记卡绑不上，试试信用卡。
手机支付适用场景
- 餐厅（本地餐馆和高档餐厅）
- 街边小吃摊和集市摊位
- 便利店（7-Eleven、全家、罗森）
- 超市
- 出租车和滴滴（网约车）
- 地铁系统（大多数城市可用支付宝二维码乘车）
- 旅游景点和博物馆
- 酒店（入住和房间消费）
- 自动售货机
- 药店和医院
境外银行卡用户的限制
- 汇率加价： App 会在中间汇率基础上收取 1-3% 的加价。这属于正常现象，与国际银行卡手续费差不多。
- 部分小程序不可用： 某些微信/支付宝服务需要中国身份证。标准支付功能都能正常使用。
- 退款较慢： 如果需要退款，通常需要 5-15 个工作日才能退回你的境外银行卡。
- 无法转账给个人： 你无法用绑定的境外银行卡向中国朋友的支付宝/微信钱包转账。
使用信用卡和借记卡
境外 Visa 和 Mastercard 在大型酒店、机场和奢侈品店可以使用——但在日常餐馆、商店或交通中几乎不被接受。不要只依赖银行卡。
境外银行卡适用场景
| 可以使用 | 有时可用 | 不能使用 |
|---|---|---|
| 国际连锁酒店 | 大型百货商店 | 本地餐馆 |
| 机场商店和免税店 | 主要旅游景点 | 街边小吃 |
| 奢侈品牌门店 | 医院挂号处 | 小商店 |
| 部分火车售票处 | 大型超市 | 便利店 |
| 在线预订（Trip.com、12306） | — | 集市和市场 |
非接触式 / 感应支付
Visa 和 Mastercard 自2024年起一直在扩大中国的非接触式支付受理范围。目前情况：
- 地铁： 上海和北京地铁系统在部分车站接受 Visa/Mastercard 感应支付
- 大型零售商： 部分连锁店已升级了 POS 终端
- 覆盖仍然不完整 ——不要把感应支付作为你的主要支付方式
银联卡
如果你能在自己的国家办一张银联卡（部分东南亚和澳大利亚的银行有提供），它在中国几乎通用——相当于 Visa/Mastercard 在西方国家的接受程度。
现金：带多少合适
现金在中国法律上到处都能用，但实际上90%的交易都不需要。带 ¥500-1,000 小面额现金作为备用，应付紧急情况和小摊贩即可。
建议的现金策略
- 携带 ¥500-1,000 小面额纸币（¥50、¥20、¥10）
- 现金作为备用 ——手机没电、App 故障、或小摊贩无法处理二维码时使用
- 从 ATM 取现，不要去柜台换汇（汇率更好）
现金仍然有用的场景
- 小城市或农村地区的小摊贩
- 部分本地公交车（需自备零钱）
- 传统集市讲价时用现金可能拿到更好的价格
- 手机没电时的应急方案
- 尚未完全接入数字支付的老式店铺
法律规定
中国人民银行（PBOC）要求所有商家接受现金支付。实际上，中大型商家都会接受。像深圳这样科技发达的城市里，个别小店可能不备零钱——但在游客常去的地方这种情况不太常见。
ATM 取现和货币兑换
ATM 取现的汇率最优。中国银行和工商银行的 ATM 支持境外银行卡。不要去机场换汇柜台——那里的汇率最差。
ATM 取现（汇率最佳）
在中国获取现金的最佳方式：
最适合境外银行卡的银行：
- 中国银行（Bank of China） ——对境外银行卡兼容性最好，支持 Visa/Mastercard/Cirrus/Plus 标识
- 工商银行（ICBC） ——中国最大的 ATM 网络
- 建设银行（China Construction Bank） ——网点广泛
预计费用：
- 中国银行端手续费：每笔 ¥12-20
- 你的发卡行手续费：通常 $3-5 境外 ATM 手续费
- 货币转换费：1-3%，取决于发卡行
小贴士： 一次多取一些（比如 ¥2,000-3,000），减少取款次数以降低手续费。每日取款限额通常为每卡 ¥5,000-10,000。
进阶技巧： Charles Schwab 或 Wise 等银行发行的卡会报销境外 ATM 手续费，每次取款可节省 $3-8。
货币兑换（按汇率优劣排序）
| 方式 | 汇率优劣 | 便利性 |
|---|---|---|
| ATM 取现 | 最佳 | 高——机场和城市24小时可用 |
| 银行柜台（中国银行） | 很好 | 中等——需带护照，营业时间内 |
| 酒店前台 | 较差 | 高——但汇率差 3-5% |
| 机场换汇柜台 | 最差 | 高——比中间汇率差 5-8% |
建议： 到达机场后从 ATM 取 ¥500-1,000。其他消费都用支付宝/微信支付。换汇柜台只在小额应急时使用。
剩余人民币兑回
如果离开中国时还有剩余人民币，可以在机场中国银行柜台兑回。请保留原始兑换凭证——兑回时可能需要出示，特别是超过 ¥5,000 的金额。
数字人民币（e-CNY）
中国的数字人民币（e-CNY）已在26+个试点城市上线，但对游客来说不是必需品。支付宝和微信支付已经覆盖了相同的商家。
数字人民币是中国人民银行发行的央行数字货币（CBDC），目前在北京、上海、成都、广州和深圳等主要城市进行扩大试点。
对游客来说
- 外国游客可以下载"数字人民币"App，使用护照开通受限钱包
- 受理范围与支付宝/微信支付相同（扫码支付）
- 零手续费 ——比支付宝/微信 1-3% 的加价略有优势
有必要用吗？
大概没必要。 支付宝和微信支付已经覆盖了所有接受数字人民币的商家。除非你想亲自体验中国的数字货币，否则用这两个成熟的App更简单也更熟悉。随着功能不断拓展，数字人民币未来可能对游客更有价值。
在中国给小费
不用给小费。中国没有小费文化。在餐厅、酒店、出租车或其他任何地方都不需要给小费——有时候给了反而会造成困扰。
| 场景 | 需要给小费吗？ | 备注 |
|---|---|---|
| 餐厅 | 不需要 | 部分高档餐厅会加收 10-15% 服务费 |
| 出租车 / 滴滴 | 不需要 | 不用凑整 |
| 经济型/中档酒店 | 不需要 | 没有这个惯例 |
| 高档国际酒店 | 看情况 | 给行李员 ¥10-20 是可以理解的 |
| 私人导游 | 会被感激 | 通过旅行社预订的导游，¥50-200/天 |
| 水疗/按摩 | 不需要 | 没有这个习惯 |
| 街边小吃/外卖 | 不需要 | 从来不给 |
文化背景： 在本地餐馆给小费可能会被认为是居高临下。如果你把钱留在桌上，服务员可能会追出来把钱还给你。尊重当地习惯就好。
想了解更多关于日常花费和预算的信息，请参阅我们的中国旅行预算指南。
常见支付场景
这里详细介绍游客可能遇到的每种支付场景——从街边小吃到火车票到医院就诊。
餐厅
- 本地餐馆： 扫描桌上的二维码查看菜单并直接通过微信或支付宝点餐。付款通过App自动完成。
- 中档餐厅： 在收银台使用微信支付或支付宝。部分接受现金。
- 酒店餐厅和国际连锁餐厅： 除手机支付外，通常也接受 Visa/Mastercard。
- 街边小吃： 摊贩会展示一个打印的二维码。用支付宝或微信扫码，输入金额，出示确认页面即可。整个过程只需5秒。
交通出行
- 滴滴（网约车）： 在滴滴App中绑定支付宝或信用卡。乘车后自动扣款。
- 地铁： 大多数城市支持支付宝二维码闸机进站。交通卡（车站内有售）也可以使用。上海和北京地铁部分车站接受 Visa/Mastercard 感应支付。
- 高铁： 在 12306.cn 或 Trip.com 上使用支付宝或国际银行卡购票。更多交通费用信息请参阅我们的预算指南。
- 普通出租车： 现金或支付宝/微信支付。打出租车时务必带上备用现金。
- 本地公交： 交通卡、硬币零钱或支付宝二维码（因城市而异）。
景点和门票
大多数主要景点现在都需要在线预约：
- 通过景点的官方微信小程序或网站预订
- 使用支付宝或微信支付付款
- 入场时出示二维码或护照
重要提醒： 故宫、长城（慕田峪）、兵马俑等热门景点可能提前数天售罄。请尽早预订——详见我们的旅行贴士指南了解预订策略。
购物和市场
- 百货商店和购物中心： 支付宝/微信支付，部分接受 Visa/Mastercard
- 集市和市场： 支付宝/微信支付或现金。用现金讲价可能更有优势——有些摊贩更喜欢收现金，因为可以省去二维码收款的手续费，可能会给你一点折扣。
省钱技巧
正确的支付策略可以让你在整个中国行程中节省 5-10%。避免机场换汇、在刷卡终端选择人民币结算、使用旅行友好型银行卡。
避免动态货币转换（DCC）
在 POS 机上使用 Visa/Mastercard 刷卡时，机器可能会问你："以人民币还是本国货币结算？"一定要选人民币。 选择本国货币会触发"动态货币转换"，加收 3-7% 的费用。
办一张旅行友好型银行卡
出行前，考虑办一张外币交易手续费低的卡：
- Wise（原 TransferWise）： 接近中间汇率，手续费低
- Charles Schwab 借记卡： 报销全球所有境外 ATM 手续费
- Revolut： 货币转换汇率有竞争力
市场讲价技巧
在露天市场、纪念品摊位和部分电子产品市场，讲价是很正常的。在商场、超市、餐厅或品牌专卖店不要讲价。
- 从要价的 30-50% 开始出价
- 通过友好协商逐步提高到 50-70%
- 如果价格太高就慢慢往外走——摊贩通常会叫住你并降价
- 提出用现金支付而非扫码，有时可以再便宜 5-10%（摊贩省了手续费）
想了解中国旅行费用的完整明细，请参阅我们的中国旅行预算指南。
骗局防范与安全
中国是全世界对游客最安全的国家之一，但在旅游热点地区有少数针对外国人的金钱骗局。了解这些骗局就能轻松避开。
更全面的安全信息请参阅我们的中国安全吗？指南。以下是与金钱相关的常见骗局：
假币
¥100 纸币是最常被伪造的。在市场收取找零时请注意：
- 检查水印（对着光可以看到毛泽东头像）
- 触摸凸印——"中国人民银行"字样应有明显凹凸感
- 查看变色安全线
- ATM 和银行柜台取出的钞票一定是真的——从这些渠道获取现金最安心
茶艺/画展骗局
在旅游景点附近，英语流利的陌生人主动搭讪，邀请你去参加"茶艺体验"或"画展"。品茶一小时后，你会收到一张 ¥500-2,000+ 的账单。在旅游热点附近，礼貌拒绝陌生人的邀请就好。
出租车宰客
机场和火车站的非法运营出租车会报出虚高的一口价（¥300-500 的路程实际打表只要 ¥80-100）。务必使用滴滴App或走正规出租车排队通道，并要求打表。
二维码篡改
极少数情况下，骗子会在商家正规二维码上贴一个假的二维码。确认付款前一定要核对屏幕上显示的商家名称。如果名称与店铺不符，立即取消并提醒店员。
重复扣款
每次付款后查看你的支付宝/微信支付交易记录。偶尔可能有商家"不小心"扫了你两次码。发现重复扣款立即提出异议。
出发前：支付准备清单
用这份清单确保你做好了在中国支付的准备：
- 下载支付宝 并绑定 Visa/Mastercard 信用卡
- 下载微信 并使用信用卡设置微信支付
- 测试两个App ——如果可能，先尝试一笔小额支付
- 通知你的银行 你将前往中国（防止银行卡被风控冻结）
- 查看你的银行卡外币交易手续费 ——考虑办一张旅行友好型银行卡
- 携带 ¥500-1,000 小面额现金（到达后从 ATM 取现）
- 保存酒店中文地址 ——打现金出租车时会用到
- 安装 VPN ——你需要它来使用 Google、WhatsApp 等。详见我们的旅行贴士
- 确认签证要求 ——详见我们的签证指南
关于作者
本支付指南由 Gopagoda 旅行团队维护，团队拥有丰富的经验，帮助国际旅客顺利使用中国独特的支付生态系统。我们亲自测试所有支付方式，并定期更新本指南。如果你发现任何不准确的信息，欢迎联系我们。
编辑标准
本指南中描述的支付方式、汇率和App功能基于官方平台文档（支付宝、微信支付、中国银行）、政府政策公告（中国人民银行）以及我们团队的亲身测试。参考汇率：1美元 ≈ 7.2人民币。App功能和交易限额可能发生变化——请以官方App的最新信息为准。最后核实时间：2026年2月。
